Không ít người sau một thời gian sử dụng thẻ tín dụng bắt đầu cân nhắc việc hủy thẻ vì không còn nhu cầu, sợ mất phí thường niên hoặc đã mở quá nhiều thẻ cùng lúc. Tuy nhiên, hủy thẻ tín dụng không đơn giản là “không dùng nữa”. Nếu thực hiện sai cách, bạn vẫn có thể bị tính phí thường niên, phát sinh dư nợ nhỏ còn sót lại hoặc thậm chí ảnh hưởng điểm tín dụng. Vậy khi nào nên hủy thẻ? Quy trình đóng thẻ đúng chuẩn năm 2026 là gì? Và có nên hủy thẻ cũ để mở thẻ mới không? Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu đầy đủ trước khi đưa ra quyết định.
1. Khi nào nên và không nên hủy thẻ tín dụng?
Trước khi thực hiện thủ tục hủy thẻ, bạn cần đánh giá kỹ tình hình tài chính và mục tiêu sử dụng thẻ của mình. Không phải mọi trường hợp đều nên đóng thẻ ngay lập tức.
Việc hủy thẻ có thể giúp bạn giảm phí và đơn giản hóa quản lý tài chính, nhưng trong một số trường hợp, nó cũng có thể làm giảm điểm tín dụng nếu thực hiện thiếu chiến lược.
1.1 Trường hợp nên hủy thẻ
Bạn có thể cân nhắc hủy thẻ khi:
-
Không còn nhu cầu sử dụng
-
Phí thường niên cao nhưng ít ưu đãi
-
Có quá nhiều thẻ khó quản lý
-
Thẻ sắp đến kỳ thu phí nhưng không muốn tiếp tục
Nếu bạn mở thẻ chỉ vì khuyến mãi và không sử dụng sau đó, việc đóng thẻ sẽ giúp tránh phát sinh phí thường niên các năm tiếp theo.
Ngoài ra, nếu bạn đã có 1–2 thẻ chính đáp ứng đủ nhu cầu, việc giữ thêm thẻ không sử dụng có thể làm phức tạp việc theo dõi sao kê.
1.2 Trường hợp không nên hủy thẻ ngay
Bạn nên cân nhắc kỹ nếu:
-
Thẻ có lịch sử lâu năm
-
Hạn mức cao giúp cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng
-
Bạn đang chuẩn bị vay mua nhà/mua xe
Đóng một thẻ lâu năm có thể:
-
Giảm tổng hạn mức khả dụng
-
Tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng
-
Ảnh hưởng điểm CIC ngắn hạn
Trong một số trường hợp, giữ thẻ và thương lượng miễn phí thường niên có thể là giải pháp tốt hơn.
2. Quy trình hủy thẻ tín dụng đúng chuẩn năm 2026
Hủy thẻ không chỉ là cắt đôi chiếc thẻ nhựa. Bạn phải đảm bảo không còn bất kỳ dư nợ hoặc khoản phí nào trước khi đóng.
Trước khi liên hệ ngân hàng, hãy thực hiện đầy đủ các bước kiểm tra sau.
2.1 Thanh toán toàn bộ dư nợ
Trước khi yêu cầu hủy thẻ, bạn cần:
✔ Thanh toán 100% dư nợ sao kê
✔ Thanh toán cả giao dịch chưa sao kê
✔ Kiểm tra phí phát sinh (nếu có)
Lưu ý:
Một số giao dịch có thể cập nhật chậm vài ngày. Vì vậy, nên đợi 3–5 ngày sau khi thanh toán để đảm bảo không còn dư nợ nhỏ.
Nếu còn dư nợ 1–2 nghìn đồng mà không xử lý, bạn vẫn có thể bị tính phí chậm trả.
2.2 Liên hệ tổng đài hoặc đến chi nhánh xác nhận
Năm 2026, nhiều ngân hàng cho phép yêu cầu đóng thẻ qua app hoặc tổng đài. Tuy nhiên, bạn cần:
-
Yêu cầu xác nhận đã đóng thẻ thành công
-
Hỏi rõ có phát sinh phí nào còn treo không
-
Lưu lại mã yêu cầu hoặc email xác nhận
Sau khi đóng, bạn nên kiểm tra lại CIC sau 1–2 tháng để đảm bảo thẻ đã được cập nhật trạng thái “đã đóng”.
3. Những điều cần cân nhắc trước khi quyết định đóng thẻ
Hủy thẻ có thể mang lại lợi ích ngắn hạn, nhưng bạn cần nhìn ở góc độ dài hạn để tránh ảnh hưởng hồ sơ tín dụng.
3.1 Ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Điểm tín dụng phụ thuộc vào:
-
Lịch sử tín dụng lâu dài
-
Tỷ lệ sử dụng hạn mức
-
Số lượng tài khoản tín dụng đang mở
Nếu bạn đóng thẻ có hạn mức cao, tổng hạn mức giảm → tỷ lệ sử dụng tăng → điểm tín dụng có thể giảm nhẹ.
Vì vậy, nếu thẻ có lịch sử lâu và không tốn phí, giữ lại có thể có lợi hơn.
3.2 Thương lượng miễn phí thay vì hủy
Trước khi đóng thẻ, bạn có thể:
-
Gọi tổng đài xin miễn/giảm phí thường niên
-
Yêu cầu nâng cấp/downgrade thẻ
-
Hỏi về chương trình giữ chân khách hàng
Nhiều ngân hàng sẵn sàng miễn phí để giữ khách hàng tốt.
Kết luận
Hủy thẻ tín dụng là quyết định cần cân nhắc kỹ lưỡng, không nên thực hiện theo cảm tính. Nếu bạn không còn nhu cầu sử dụng hoặc thẻ phát sinh phí cao mà không mang lại lợi ích, việc đóng thẻ có thể giúp tối ưu tài chính cá nhân. Tuy nhiên, nếu thẻ có lịch sử lâu năm và hạn mức cao, giữ lại có thể mang lại lợi ích về điểm tín dụng dài hạn.
Trước khi hủy, hãy đảm bảo đã thanh toán toàn bộ dư nợ, xác nhận với ngân hàng và lưu lại bằng chứng đóng thẻ thành công. Đồng thời, cân nhắc thương lượng miễn phí thường niên thay vì đóng vội vàng.
Quản lý thẻ tín dụng thông minh không chỉ là biết cách mở thẻ, mà còn là biết khi nào nên giữ và khi nào nên đóng. Khi bạn đưa ra quyết định dựa trên chiến lược dài hạn thay vì cảm xúc ngắn hạn, bạn sẽ bảo vệ được lịch sử tín dụng và xây dựng nền tảng tài chính bền vững cho tương lai.
