Nhiều người sau một thời gian sử dụng thẻ tín dụng cảm thấy không còn nhu cầu và muốn đóng thẻ để tránh phí thường niên. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết rằng việc hủy thẻ có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng nếu thực hiện không đúng cách. Vậy đóng thẻ tín dụng có làm giảm điểm tín dụng hay không? Khi nào nên hủy và khi nào nên giữ lại? Bài viết dưới đây sẽ giúp bạn hiểu rõ trước khi đưa ra quyết định.
Đóng thẻ tín dụng ảnh hưởng đến điểm tín dụng như thế nào?
Việc đóng thẻ tín dụng có thể tác động đến điểm tín dụng thông qua hai yếu tố quan trọng: độ dài lịch sử tín dụng và tỷ lệ sử dụng tín dụng. Khi bạn hủy một thẻ đã sử dụng lâu năm, đặc biệt là thẻ đầu tiên, bạn có thể làm giảm độ dài lịch sử tín dụng trung bình. Hệ thống chấm điểm tín dụng thường đánh giá cao những khách hàng có lịch sử sử dụng tín dụng dài và ổn định. Vì vậy, việc đóng một thẻ lâu năm có thể khiến hồ sơ tín dụng “trẻ” hơn và điểm số bị ảnh hưởng.
Yếu tố thứ hai là tỷ lệ sử dụng tín dụng. Khi bạn đóng thẻ, tổng hạn mức tín dụng của bạn sẽ giảm xuống. Nếu dư nợ hiện tại trên các thẻ khác không thay đổi, tỷ lệ sử dụng tín dụng có thể tăng lên. Ví dụ, nếu bạn có tổng hạn mức 100 triệu đồng và đang sử dụng 30 triệu, tỷ lệ là 30%. Nhưng nếu đóng một thẻ có hạn mức 40 triệu, tổng hạn mức còn 60 triệu và tỷ lệ sử dụng tăng lên 50%. Sự gia tăng này có thể làm điểm tín dụng giảm dù bạn không phát sinh thêm nợ.
Tuy nhiên, nếu thẻ bạn muốn đóng là thẻ mới mở, ít sử dụng hoặc có lịch sử ngắn, tác động đến điểm tín dụng có thể không đáng kể. Điều quan trọng là phải đánh giá tổng thể hồ sơ tài chính của bạn trước khi quyết định. Đóng thẻ không phải lúc nào cũng xấu, nhưng cần thực hiện có chiến lược để tránh ảnh hưởng tiêu cực.
Khi nào nên đóng thẻ và cách đóng thẻ an toàn?
Bạn nên cân nhắc đóng thẻ tín dụng khi phí thường niên quá cao so với lợi ích nhận được, hoặc khi bạn không còn sử dụng thẻ trong thời gian dài. Việc giữ quá nhiều thẻ không dùng đến có thể gây khó khăn trong quản lý và tăng nguy cơ quên thanh toán phí phát sinh nhỏ.
Trước khi đóng thẻ, hãy đảm bảo đã thanh toán toàn bộ dư nợ, bao gồm cả phí và lãi phát sinh. Bạn cũng nên kiểm tra xem có chương trình trả góp nào đang áp dụng trên thẻ hay không, vì việc hủy thẻ khi chưa hoàn tất trả góp có thể khiến toàn bộ số tiền còn lại phải thanh toán ngay lập tức.
Ngoài ra, hãy ưu tiên giữ lại thẻ có lịch sử lâu năm và hạn mức cao nếu chúng không gây áp lực tài chính. Thay vì đóng hoàn toàn, bạn có thể yêu cầu ngân hàng chuyển sang loại thẻ có phí thấp hơn để duy trì lịch sử tín dụng mà không phải chịu chi phí cao.
Cuối cùng, sau khi đóng thẻ, bạn nên theo dõi báo cáo tín dụng trong vài tháng để đảm bảo thông tin được cập nhật chính xác. Việc quản lý cẩn trọng từng bước sẽ giúp bạn bảo vệ điểm tín dụng và duy trì hồ sơ tài chính ổn định.
Kết luận
Đóng thẻ tín dụng không phải là quyết định đơn giản như nhiều người nghĩ. Nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng nếu làm giảm lịch sử tín dụng hoặc làm tăng tỷ lệ sử dụng. Trước khi hủy thẻ, hãy cân nhắc lợi ích và rủi ro, đồng thời thực hiện đúng quy trình để tránh tác động tiêu cực lâu dài.
