Đám cưới là một trong những cột mốc quan trọng nhất của đời người. Ai cũng mong muốn ngày trọng đại diễn ra trọn vẹn, chỉn chu, đủ đầy và đáng nhớ. Tuy nhiên, thực tế chi phí cưới hỏi ngày nay không hề nhỏ: tiền sính lễ, tiệc cưới, trang phục, chụp ảnh, trang trí, đãi khách, trăng mật… tất cả cộng lại có thể lên đến hàng trăm triệu đồng. Trong khi đó, không phải cặp đôi nào cũng có sẵn một khoản tiết kiệm lớn để chi trả ngay lập tức. Vì vậy, vay tiền để lo cưới hỏi trở thành giải pháp được nhiều người lựa chọn. Nhưng vay như thế nào để không rơi vào áp lực nợ nần sau cưới? Đây là những điều bạn bắt buộc phải biết trước khi quyết định vay.
Hiểu rõ tổng chi phí cưới hỏi trước khi nghĩ đến vay tiền
Trước khi nghĩ đến việc vay bao nhiêu, bạn cần biết chính xác mình sẽ cần bao nhiêu. Rất nhiều cặp đôi mắc sai lầm nghiêm trọng khi vay tiền trước rồi mới bắt đầu lên kế hoạch chi tiêu, dẫn đến việc chi vượt dự kiến, phát sinh liên tục và cuối cùng là nợ nhiều hơn khả năng trả.
Liệt kê toàn bộ các khoản chi trong đám cưới
Một đám cưới không chỉ có tiền đặt tiệc. Thực tế, chi phí cưới hỏi gồm rất nhiều hạng mục nhỏ lẻ nhưng khi cộng lại thành con số rất lớn. Bạn cần ngồi lại, liệt kê chi tiết từng khoản như: sính lễ hai bên gia đình, thuê hoặc may váy cưới – vest, chụp ảnh cưới, quay phim, thiệp cưới, trang trí gia tiên, thuê xe hoa, đặt tiệc nhà hàng, nhạc sống hoặc MC, quà cho khách, trang điểm cô dâu, trang sức, trăng mật sau cưới…
Việc liệt kê càng chi tiết, bạn càng có cái nhìn thực tế về số tiền cần có. Nhiều người chỉ dự tính tiền đặt tiệc 100 triệu nhưng quên rằng các chi phí phụ có thể ngốn thêm 60–80 triệu nữa. Khi đó, khoản vay ban đầu trở nên thiếu hụt và buộc phải vay thêm, dẫn đến áp lực tài chính sau cưới.
Khi bạn đã có danh sách chi tiết, hãy ước lượng từng khoản theo giá thị trường. Đừng ước chừng cảm tính. Hãy gọi điện hỏi giá nhà hàng, studio, đơn vị trang trí… để có con số gần sát thực tế nhất.
Xác định số tiền tự có và số tiền cần vay thực sự
Sau khi có tổng chi phí, bước tiếp theo là xác định bạn đang có bao nhiêu tiền tiết kiệm. Đây là bước rất quan trọng nhưng nhiều người bỏ qua vì tâm lý “để dành tiền sau cưới làm vốn”. Tuy nhiên, nếu giữ lại quá nhiều tiền mặt và vay quá nhiều, bạn sẽ phải trả lãi trong nhiều tháng, thậm chí nhiều năm.
Hãy xác định rõ: bạn có thể dùng bao nhiêu tiền cho đám cưới mà vẫn giữ lại một khoản dự phòng tối thiểu cho cuộc sống sau hôn nhân. Phần còn thiếu mới là số tiền cần vay.
Việc này giúp bạn tránh vay dư thừa. Vay dư đồng nghĩa với việc bạn phải trả lãi cho số tiền không thực sự cần thiết.
Liệt kê lại những việc cần làm trước khi quyết định vay:
- Tính tổng chi phí cưới hỏi chi tiết
- Khảo sát giá thực tế từng hạng mục
- Xác định tiền tiết kiệm có thể sử dụng
- Tính ra số tiền còn thiếu chính xác
- Chỉ vay đúng phần thiếu, không vay theo cảm tính
Tính toán khả năng trả nợ sau cưới
Rất nhiều cặp đôi chỉ tập trung lo cho đám cưới mà quên mất cuộc sống sau đó. Sau cưới, bạn vẫn phải chi tiền thuê nhà, ăn uống, sinh hoạt, có thể còn kế hoạch sinh con. Nếu mỗi tháng phải gánh thêm khoản trả nợ lớn, áp lực hôn nhân sẽ tăng lên rất nhanh.
Hãy tính trước: thu nhập chung của hai vợ chồng là bao nhiêu, mỗi tháng có thể dành ra bao nhiêu để trả nợ mà vẫn đảm bảo cuộc sống thoải mái. Từ đó, bạn sẽ biết nên vay trong thời gian bao lâu và số tiền vay tối đa là bao nhiêu.
Lựa chọn hình thức vay phù hợp để tránh áp lực tài chính
Sau khi biết mình cần vay bao nhiêu, bước tiếp theo là chọn hình thức vay phù hợp. Đây là yếu tố quyết định bạn sẽ nhẹ gánh hay áp lực sau cưới.
Vay tín chấp ngân hàng hay vay qua app tài chính?
Hiện nay, bạn có thể vay tiền qua ngân hàng, công ty tài chính hoặc các app vay tiền online. Mỗi hình thức có ưu và nhược điểm riêng.
Vay tín chấp ngân hàng thường có lãi suất thấp hơn, thời gian trả dài hơn, số tiền vay lớn hơn. Tuy nhiên, thủ tục có thể yêu cầu chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, sao kê lương.
Vay qua app tài chính thì nhanh, duyệt dễ, giải ngân trong ngày, nhưng lãi suất thường cao hơn và thời hạn vay ngắn. Nếu không tính toán kỹ, bạn sẽ phải xoay tiền liên tục để trả.
Với mục đích cưới hỏi – một khoản chi lớn – vay ngân hàng thường là lựa chọn an toàn hơn nếu bạn đủ điều kiện.
Chọn thời hạn vay hợp lý với thu nhập
Nhiều người muốn trả nhanh nên chọn thời hạn vay ngắn. Điều này khiến số tiền phải trả mỗi tháng rất cao, tạo áp lực lớn sau cưới. Ngược lại, chọn thời hạn quá dài thì tổng tiền lãi phải trả sẽ nhiều.
Giải pháp là chọn thời hạn vay cân bằng: số tiền trả hàng tháng vừa sức, không quá căng thẳng, nhưng cũng không kéo dài quá lâu.
Bạn nên đảm bảo khoản trả nợ hàng tháng không vượt quá 30–40% thu nhập chung của hai vợ chồng.
Liệt kê các tiêu chí khi chọn khoản vay:
- Lãi suất rõ ràng, minh bạch
- Kỳ hạn trả phù hợp thu nhập
- Không phí phạt vô lý
- Đơn vị cho vay uy tín, hợp pháp
- Hợp đồng rõ ràng, có bảng tính chi tiết
Đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký
Rất nhiều người vì gấp gáp lo cưới mà ký hợp đồng vay trong khi chưa đọc kỹ điều khoản. Điều này cực kỳ nguy hiểm. Bạn cần đọc rõ lãi suất tính theo dư nợ gốc hay dư nợ giảm dần, phí phạt trễ hạn, phí tất toán trước hạn, bảo hiểm khoản vay…
Nếu không hiểu, hãy yêu cầu nhân viên giải thích rõ từng mục. Đừng ngại hỏi vì đây là quyền lợi của bạn.
Những sai lầm phổ biến khiến nhiều cặp đôi nợ nần sau cưới
Không ít cặp đôi bước vào hôn nhân với niềm vui chưa kịp trọn thì đã phải đối mặt với áp lực tài chính vì vay tiền cưới hỏi sai cách.
Vay để tổ chức đám cưới vượt quá khả năng
Nhiều người vì sĩ diện, muốn “bằng bạn bằng bè”, muốn đám cưới thật hoành tráng nên vay số tiền rất lớn. Nhưng sau cưới, chính họ là người phải oằn mình trả nợ.
Đám cưới chỉ diễn ra một ngày, nhưng khoản nợ có thể theo bạn vài năm. Hãy nhớ rằng hạnh phúc hôn nhân không phụ thuộc vào độ hoành tráng của tiệc cưới.
Vay nhiều nơi cùng lúc
Vì sợ thiếu tiền, nhiều người vay cùng lúc 2–3 nơi. Điều này khiến bạn mất kiểm soát dòng tiền trả nợ, dễ trễ hạn và phát sinh phí phạt.
Hãy cố gắng vay tập trung một nơi với số tiền đủ dùng thay vì vay rải rác.
Liệt kê những sai lầm cần tránh:
- Vay vì sĩ diện, không dựa trên khả năng
- Vay nhiều nơi cùng lúc
- Không tính toán khả năng trả nợ sau cưới
- Không đọc kỹ hợp đồng vay
- Chi tiêu vượt kế hoạch ban đầu
Không có kế hoạch tài chính sau hôn nhân
Sau cưới, bạn cần lập ngay kế hoạch chi tiêu và trả nợ rõ ràng. Nếu vẫn chi tiêu thoải mái như trước, khoản nợ sẽ nhanh chóng trở thành gánh nặng lớn.
Hai vợ chồng cần ngồi lại, thống nhất cách quản lý tiền bạc ngay từ đầu.
Kết luận
Vay tiền để lo cưới hỏi không xấu. Điều quan trọng là bạn phải vay một cách thông minh, có tính toán và phù hợp với khả năng tài chính của mình. Một đám cưới trọn vẹn không nằm ở sự xa hoa, mà nằm ở việc sau đám cưới, hai vợ chồng vẫn có một khởi đầu nhẹ nhàng, không bị áp lực nợ nần đè nặng. Hãy chuẩn bị thật kỹ trước khi vay, để ngày vui thực sự là khởi đầu của hạnh phúc, không phải khởi đầu của những lo toan tài chính.
